2月10日，廈門國際銀行迎來“新帥”，原監(jiān)事長曹云川獲準擔任廈門國際銀行行長一職。但這位新行長的壓力不小，一上任就面臨著廈門國際銀行北京分行收到的810萬元巨額罰單。
事實上，開年以來，廈門國際銀行分支行已收領4張罰單，合規(guī)問題頻現、內控壓力升級。除此之外，近年來廈門國際銀行的不良貸款率也持續(xù)走高，資產質量惹人關注。在“70后”新領導帶領之下，廈門國際銀行會更好嗎？
開年領4張罰單，“70后”新領導內控壓力不小
新一任行長曹云川的任職資格被批復后不久，就迎來了自己任職后的第一個“挑戰(zhàn)”。
2月24日，北京銀保監(jiān)局披露了一張關于廈門國際銀行北京分行的罰單，廈門國際銀行北京分行因發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領域等12項違法違規(guī)事實，被予以罰款810萬元，其中13名涉事相關責任人也一并被罰款共60萬元。
主要違法違規(guī)事實包括：1.發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領域；2.同業(yè)投資業(yè)務資金投向合規(guī)性審查失職；3.項目融資業(yè)務資本金到位證明材料虛假、合規(guī)要件缺失；4.發(fā)放虛構用途的貸款；5.浮利分費；6.置換貸款業(yè)務被置換債務虛假；7.發(fā)放流動資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業(yè)銀行股權；8.貸款風險分類不真實；9.發(fā)放流動資金貸款歸還本行逾期風險資產；10.個人經營性抵押貸款業(yè)務管理不規(guī)范；11.石景山支行個人經營性抵押貸款業(yè)務資金用途監(jiān)控嚴重失職；12.亞運村支行個人經營性抵押貸款業(yè)務資金用途監(jiān)控嚴重失職。
據業(yè)內人員分析，廈門國際銀行這次收到的罰單涉及到的違規(guī)類型較多且情節(jié)較為嚴重，包括將流動資金用于違規(guī)領域、對資金用途監(jiān)控嚴重失職等問題，其中資金流動方面的問題最多。同時，也反映出該行的內控問題不小，合規(guī)意識和經營管理能力均需要進一步提升。
事實上2023年以來，中國銀保監(jiān)會公開信息顯示，1月份廈門國際銀行有三家分支機構被罰，處罰金額合計445萬元。也就是說，開年以來廈門國際銀行已收領4張罰單。
1月的第一張罰單來自廈門國際銀行龍巖分行，罰金也是當月最高的一張。罰單顯示，該分行因發(fā)放個人貸款和流動資金貸款時強制要求購買保險產品、違規(guī)銷售理財產品等問題，被合計予以295萬元罰款，同時對其兩名相關責任人給予警告；
第二張罰單則是廈門國際銀行漳州分行，因向借款人轉嫁抵押評估費用和抵押物財產保險費、個人貸款貸前調查不盡職、流動資金貸款貸后管理不到位的問題，廈門國際銀行漳州分行被罰100萬元，3名責任人被給予警告；
第三張罰單是廈門國際銀行漳州龍海支行，因為流動資金貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位兩項違規(guī)行為，被處以50萬元罰款，一名相關責任人被給予警告。
除了頻收罰單，廈門國際銀行還多次因負面信息出圈，其中2020年8月引發(fā)熱議的“廈門國際銀行新員工因拒喝領導敬酒被辱罵打耳光”丑聞，更是令其企業(yè)文化受到質疑，對其企業(yè)形象造成惡劣影響。
不良率抬頭，十年上市未果
廈門國際銀行股份有限公司成立于1985年，作為國內唯一一家未上市的萬億級城商行，其IPO進展一直以來都備受關注。
2007年，廈門國際銀行便提出了A股上市計劃，后由于當時其合資銀行的身份而受到阻礙；2013年，廈門國際銀行啟動股改，完成改制后從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行，并于2016年再次發(fā)起IPO，但由于增發(fā)價格漲至4.8元/股，老股東福建發(fā)展高速突然決定放棄本輪增發(fā)，此次IPO再次以失敗告終。
2019年，廈門國際銀行在年報中強調，監(jiān)事會建議加強研究和落實三地聯動、上市工作等戰(zhàn)略層面工作，新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃中也明確提出了對IPO的期待。時間來到2023年，“新帥”的加入使投資者們再度對其IPO進程有了新的期待，但仍需交給時間來檢驗。
另外在經營方面，近年來廈門國際銀行業(yè)績增長較為乏力，資產質量方面也出現明顯下滑。
業(yè)績方面，其增速明顯承壓。2019—2021年，廈門國際銀行的營收分別為168.84億元、179.19億元以及167.92億元；凈利方面分別為63.15億元、57.28億元以及58.00億元。2022年前三季度，廈門國際銀行實現營收126.09億元，同比增長1.89%；歸母凈利潤為28.44億元，同比下降23.67%。
資產質量方面，2019年-2022年，廈門國際銀行不良貸款率從0.71%升至1.16%。而核心資本充足率等指標卻在下滑，截至2022年9月，該行的核心一級資本充足率已降至9.15%。
如此看來，廈門國際銀行“新帥”面前的挑戰(zhàn)不少。如何推進廈門國際銀行IPO進程、持續(xù)提升合規(guī)意識和經營管理能力、加強內控問題整改，都是外界關注的重點。
